“Money: Die 7 einfachen Schritte zur finanziellen Freiheit” - Tony Robbins

Du bist auf der Suche nach frischen Impulsen und praktischen Erkenntnissen für deinen persönlichen finanziellen Fahrplan? Dann bist du hier genau richtig.

Was? [das Buch „in a Nutshell“]:

• Tony Robbins vermittelt in seinem Buch die essenziellen Grundlagen des Investierens und beleuchtet den Aufbau verschiedener Finanzprodukte. Er führt seine Leser:innen schrittweise in die Theorie der Asset-Allokation ein und präsentiert dabei unterschiedliche Portfoliostrukturen, die eine nachhaltige Vermögensstrategie unterstützen. Den Abschluss bildet eine inspirierende Sammlung von Interviews mit einigen der erfolgreichsten Investor:innen unserer Zeit. Wie man es von Robbins gewohnt ist, verbindet er diese finanzwirtschaftlichen Inhalte geschickt mit Elementen der Persönlichkeitsentwicklung, was das Buch nicht nur informativ, sondern auch motivierend macht.

Für wen? [meine 2 Cents, wem das Buch eine Freude bereiten könnte]:

• Der Titel des Buches suggeriert, dass es eine Pflichtlektüre für alle ist, die sich für Finanzen interessieren – und auf den ersten Blick scheint das auch zu stimmen. Allerdings eignet sich dieses Werk meiner Meinung nach eher für Fortgeschrittene als für Einsteiger. Für Neulinge im Bereich Finanzen gibt es zahlreiche Bücher, die sowohl verständlicher geschrieben als auch praktischer anwendbar sind. Tony Robbins fokussiert sich in seinem Buch stark auf theoretische Konzepte, liefert jedoch wenig konkrete Handlungsanleitungen für den Einstieg. Mir kommt es darüber hinaus auch so vor, als ob einige der beschriebenen Ansätze und Finanzprodukte offenbar speziell auf den US-amerikanischen Markt zugeschnitten sind.

• Mein Fazit: Wenn du dich schon intensiv mit Finanzen beschäftigst, kannst du aus diesem Buch einige spannende Denkanstöße mitnehmen. Für Anfänger*innen ist es jedoch keine Empfehlung – hier bietet beispielsweise das Buch von Finanzfluss deutlich mehr Orientierung und praktische Tipps. Persönlich war ich von diesem fast 700 Seiten starken Werk eher enttäuscht. Es war zwar inhaltlich interessant, aber in meiner eigenen Investmentstrategie habe ich nach der Lektüre nichts verändert.

Wieso dieses Buch? [meine Key Takeaways als Inspiration für dich]:

• Wie entsteht Reichtum? Die meisten Menschen stellen sich die Frage, wie sie mehr Geld verdienen können. Eine andere Sichtweise, die im Buch vorgestellt wird, gefällt mir jedoch besser: Reichtum entsteht durch das Schaffen von Mehrwert. Wenn man sich erfolgreiche Unternehmer*innen ansieht, wird deutlich, dass ihr Wohlstand auf einem einfachen Prinzip basiert: Sie bieten der Gesellschaft etwas, das ihr Leben verbessert oder erleichtert und wofür Menschen bereitwillig zahlen. Schau dir einmal deine eigenen Ausgaben an. Du wirst vermutlich Produkte oder Dienstleistungen finden, die dir das Leben einfacher machen oder konkrete Probleme lösen. Genau das zeigt, wie entscheidend es ist, echten Mehrwert zu schaffen. Das erhöhte Einkommen wird dem Mehrwert folgen.

• Entkopple dein Einkommen von der Zeit – der Schlüssel zu nachhaltigem Wohlstand: Das klassische Modell, nach dem viele von uns arbeiten, basiert darauf, Lebenszeit in Form von Arbeitsstunden gegen Geld einzutauschen. Doch ein immer wiederkehrendes Thema in Finanzbüchern ist: Reichtum lässt sich auf diese Weise nur schwer erreichen, da unsere verfügbare Zeit begrenzt ist. Um finanziellen Erfolg unabhängig von deinem Zeiteinsatz zu schaffen, sind sogenannte Hebel entscheidend. Für dich könnten das beispielsweise Investitionen in den Aktienmarkt sein, bei denen dein Geld rund um die Uhr für dich arbeitet. Popstars setzen dagegen auf veröffentlichte Musikalben, die auch Jahre später Einnahmen generieren – ein eindrucksvolles Beispiel sind die Beatles, deren Songs nach über 60 Jahren noch immer Millionen erreichen. Der Gedanke ist klar: Schaffe Einkommensquellen, die nicht an deinen direkten Zeiteinsatz gekoppelt sind.

• Mehr verdienen allein wird deine Probleme nicht lösen: Hast du schon einmal von Lifestyle-Inflation gehört? Dieser Begriff beschreibt die Tendenz, dass wir unseren Lebensstandard automatisch an steigendes Einkommen anpassen. In der Ausbildung leben wir oft mit begrenzten Mitteln und sind mit wenig zufrieden – doch kaum steigt unser Einkommen, neigen wir dazu, unseren Lebensstil entsprechend zu erhöhen. Wir suchen nach größeren Wohnungen oder neuen Autos. Das Problem dabei: Höheres Einkommen führt nicht zwangsläufig zu mehr Ersparnissen. Um diesem Kreislauf zu entkommen, musst du dir Systeme schaffen, die dich quasi austricksen. Eine Möglichkeit ist, von jeder Gehaltssteigerung sofort einen festen Betrag, zum Beispiel 50%, zu sparen, bevor du den Rest für Konsumausgaben verwendest. So sicherst du dir langfristig mehr finanzielle Freiheit.

• Vergiss den Großteil der Finanzprodukte: Besonders, wenn du neu in der Finanzwelt bist, solltest du dir eines merken: Viele der Finanzprodukte, die dir angeboten werden, sind kompletter Müll. Egal, wie glänzend die Prospekte sind, die dir dein Bankberater zeigt, oder wie viele Finfluencer ein Produkt bewerben – es gibt nur wenige grundlegende Investmentvehikel, die wirklich sinnvoll sind. Statt dich mit komplexen und kostenintensiven Produkten auseinanderzusetzen, solltest du dich auf die wesentlichen Investitionsmöglichkeiten konzentrieren. Denn hohe Gebühren und zu komplexe Strukturen können deine Rendite langfristig erheblich schmälern. Tatsächlich schaffen es sogar 96% der aktiv gemanagten Fonds nicht, die Marktperformance nachhaltig zu übertreffen.

• Rebalancing: Ein wichtiger Schritt für dein Portfolio: In vielen Finanzbüchern wird das Thema Rebalancingals ein entscheidender Bestandteil einer erfolgreichen Anlagestrategie hervorgehoben. Dabei geht es darum, regelmäßig dein Portfolio zu überprüfen und anzupassen. Das bedeutet konkret: Gut laufende Investments werden verkauft und die Gewinne in schlechter laufende Anlagen umgeschichtet, um die ursprüngliche prozentuale Verteilung über verschiedene Assetklassen hinweg beizubehalten. Tony Robbins beschreibt in seinem Buch, wie wichtig dieses Prinzip ist, um dem Fehler zu entgehen, anzunehmen, dass gut laufende Investments auch weiterhin konstant erfolgreich bleiben. Vielmehr kann es auch sein, dass deren Entwicklungen sich kurzfristig umkehren. Daher empfiehlt es sich, hin und wieder Gewinne mitzunehmen und gegebenenfalls in andere Anlagen zu investieren. Ich selbst habe das Thema Rebalancing in der Vergangenheit eher vernachlässigt und lediglich meine Sparrate angepasst, um kleinere Abweichungen in der Verteilung auszugleichen – ohne wirklich Investments zu verkaufen. Nach der Lektüre des Buches überlege ich nun, mein Vorgehen zu überdenken und zum Beispiel Gewinne aus dem Krypto-Markt in Gold umzuschichten, um mein ursprünglich geplantes Portfolio wieder ins Gleichgewicht zu bringen. Wie handhabst du das Thema Rebalancing? Würde mich wirklich interessieren, wie du in dieser Hinsicht vorgehst.

• Konsistenz als Erfolgsgeheimnis - langfristig denken: Ein weiteres Prinzip, das in diesem Buch wieder auftaucht und das ich besonders schätze, ist die Bedeutung der Konsistenz. Auch wenn du zu Beginn beim Sparen oder Investieren noch keine großen Ergebnisse siehst, ist es entscheidend, dranzubleiben. Du musst kontinuierlich sparen und investieren, sowohl in guten als auch in schlechten Zeiten. Über die Jahre hinweg wird der Zinseszins für dich arbeiten und deine Mühen belohnen. Dieses Prinzip lässt sich genauso auf andere Lebensbereiche anwenden, wie zum Beispiel Sport oder Ernährung. Eine einzelne, gute Entscheidung heute wird nicht sofort einen dramatischen Unterschied machen. Doch wenn du jeden Tag die richtigen Entscheidungen triffst, wird sich das über Jahre hinweg zu einem enormen Vorteil entwickeln. Der Schlüssel ist, langfristig zu denken und auf den langfristigen Effekt deiner Handlungen zu vertrauen.

• Kontrolle ist eine Illusion - die Unvorhersehbarkeit des Lebens akzeptieren: In der Finanzplanung – und im Leben allgemein – haben wir oft das Bedürfnis, alles kontrollieren zu wollen. Doch es ist wichtig, sich immer wieder bewusst zu machen: Kontrolle ist eine Illusion. Unvorhergesehene Ereignisse können jederzeit eintreten und alles, was du geplant hast, aus der Bahn werfen. Das bedeutet, dass du nie zu gierig werden und all dein Geld in eine einzige Investition stecken solltest, nur weil diese in den letzten Monaten gut gelaufen ist – etwa in Bitcoin. Stattdessen ist es entscheidend, diversifiziert zu denken und die Unwägbarkeiten des Lebens als Teil des Spiels zu akzeptieren. Nur so kannst du finanziell und mental resilient bleiben.

• Ein paar wertvolle Denkanstöße für deinen Weg zum Erfolg:

  • Denke unkonventionell: Wenn du außergewöhnlichen Erfolg anstrebst, solltest du dich nicht blind an konventionelle Weisheiten halten. Um herauszustechen, musst du bereit sein, Dinge anders zu tun als der Rest.

  • Wissen ist nur dann Macht, wenn es angewendet wird: Es reicht nicht aus, einfach nur Wissen anzusammeln. Ohne die konsequente Umsetzung wirst du keine echten Ergebnisse erzielen. Nur angewandtes Wissen führt zu Erfolg.

  • Werde besser, um bessere Ergebnisse zu erzielen: Veränderung beginnt bei dir selbst. Wenn du möchtest, dass sich etwas in deinem Leben verbessert, musst du selbst wachsen und dich weiterentwickeln.

  • Akzeptiere keine Ausreden: Wir bekommen immer das, was wir bereit sind zu akzeptieren. Hör auf, dir selbst Ausreden zu geben, warum du keine Zeit für Sport oder das Lesen hast. Sei ehrlich zu dir selbst und übernimm Verantwortung für deine eigenen Entscheidungen.

Mehr davon? [meine 2 Cents, welche Bücher dieses hier gut ergänzen können]:

• “Das einzige Buch, das Du über Finanzen lesen solltest” - Thomas Kehl: Bist du neu im Bereich Finanzen? Dann kann ich dir dieses Buch wärmstens empfehlen. Es ist leicht verständlich und legt einen großen Fokus auf die praktische Umsetzung der Themen. Ideal für den Einstieg, um einen soliden finanziellen Grundstein zu legen!

• “Die Prinzipien des Erfolgs” - Ray Dalio: Bist du daran interessiert, mehr über Ray Dalio zu erfahren, der in diesem Buch immer wieder erwähnt wird? Dann kann ich dir seinen Bestseller empfehlen, der mit äußerst spannenden Prinzipien aufwartet! Meinen Beitrag zu diesem Buch findest du hier.

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